Mindset-Finance

Les questionnaires traditionnels sont une première réponse à la réglementation MiFID II.

Dans la plupart des cas, les questionnaires en vigueur présentent trois défauts principaux :

• Un processus fastidieux et chronophage pour les conseillers financiers en faisant remplir à leurs clients des questionnaires longs nécessitant une interprétation et un traitement administratif conséquent
• Un risque de judiciarisation élevé : une majorité des questionnaires audités ces dernières années ne sont pas en conforme avec la réglementation financière, (plaintes, amendes et image de marque ) 
• Une faible validité scientifique : la méthodologie des questionnaires est aléatoire.

L'ADN financier mesure de manière globale toutes les dimensions de la personnalité financière d'une personne. Cela comprend leur style de communication, leur style de vie et de prise de décision financière, leurs biais comportementaux (financiers) ainsi que leur prise de risque. 

Chaque dimension de la personnalité financière du client a un impact sur le plan financier et le portefeuille d'investissement d'une manière ou d'une autre.

La plupart des offres n'affiche qu'un score de tolérance au risque unique et ne mesure donc pas la personnalité financière. L'ADN financier mesure séparément la propension au risque et la tolérance au risque d'une personne.

Le processus de découverte de l'ADN financier utilise le modèle d'évaluation du choix forcé pour la découverte comportementale qui a été scientifiquement prouvée être 1 écart-type plus précis et produire des résultats non situationnels. Considérant que la plupart des offres utilisent le modèle de notation Likert traditionnel qui produit intrinsèquement des résultats situationnels, l'ADN financier est plus robuste pour construire des plans financiers et des portefeuilles qui sont durables à long terme.

Le rapport de comparaison des couples d'ADN financier vous permet de gérer les deux personnalités différentes que l'on trouve généralement avec les couples. 

1. Identifier comment les décisions de vie, financières et d'investissement d'un investisseur sont influencées par des biais comportementaux spécifiques
2. Identifier les caractéristiques comportementales de la manière dont une personne souhaite communiquer et cherche à établir des relations avec d'autres personnes et groupes (équipe ou famille)
3. Identifier le style d'apprentissage d'une personne de manière à encadrer correctement l'apport d'informations pour réduire les biais décisionnels
4. Identifier les talents d'une personne
5. Obtenir une prévision fiable du comportement d'une personne sur le long terme, et pas seulement dans des circonstances ou un environnement actuel.

• Les clients pensent que les questionnaires sont intrusifs, ennuyeux et longs
• Ils ont des difficultés à appréhender et à évaluer la notion subjective du risque
• Ils ont tendance à sous-estimer leur appétence au risque ainsi que leur propre capacité d'absorption des risques
• Les conseillers financiers ne comprennent pas pourquoi ils devraient dépenser de l'argent et du temps dans le profilage comportemental
• Il existe une ambiguïté des responsabilités dans le choix des produits sur la base des réponses au questionnaire
• Il existe une absence de formation des conseillers sur les bases de la psychométrie, de l'économétrie et de l'économie comportementale qui rend difficile la construction d'outils conformes et scientifiques.

Oui, le questionnaire de l'ADN financier et le questionnaire traditionnel se complètent pour une vision à 360°.

Vous pouvez directement tester ici le questionnaire traditionnel du comportement appris et découvrir son rapport unique.

Oui,

Vous pouvez personnaliser les deux questionnaires (appris et instinctif) sans que cela ne modifie notre algorithme.

Certains de nos clients nous demandent de le fusionner avec leur questionnaire actuel.

1. Comprendre les bases de la finance comportementale dans le processus de vente
2. Faire sa propre évaluation et celle de son équipe
3. Faire des tests auprès de clients représentatifs, discuter de sa mise en œuvre et de son appropriation par les clients et les conseillers
4. L'imaginer comme un GPS facilitant la navigation dans la personnalité financière

Les participants de l'ADN Financier sont classés parmi 10 styles uniques. 

Chaque style est défini dans le rapport et détaillé lors de la formation à l'accréditation.

Nous proposons une formation de deux jours permettant d'utiliser tout le potentiel de l'ADN financier pour:

• Découvrir le modèle de découverte de l'ADN financier
• Révéler les perspectives de la personnalité financière
• Comprendre le rapport sur le comportement financier
• Découvrir les 10 styles uniques
• Comprendre le comportement global à un niveau élevé
• Identifier l'influence des dépenses et des objectifs sur la prise de décision
• Tirer parti des informations
• Identifier le profil de risques
• Construire un portefeuille d'investissement comportemental
• Mesurer les biais de finance comportementale
  

Rapidité 

• En moins de 10 minutes le conseiller et le client apprennent à se connaître dans la profondeur de leur personnalité financière
• Des rapports complets, automatisés et exploitables immédiatement
• Des propositions de portefeuilles optimisées

Engagement et confiance renforcés

Meilleure communication

• Facilite la relation client conseiller
• Facilite la compréhension des enjeux et la prise de décision dans le couple ou plus largement dans la famille

Rentabilité et coût 

• Le test ADN Financier réduit par 2 les rendez-vous d'indécision du client
• Il coûte en moyenne 10 % du coût de visite

Conformité internationale SEC, MiFID II

Prédictif
L'algorithme de l'ADN Financier est couplé aux variations du S&P 500 CAC 40, prédit les comportement des clients et proposent les actions correctives

Lors d'événements de marché, certains clients réagissent avec exubérance, tandis que d'autres réagissent avec crainte. Notre algorithme mesure en temps réel la réaction d'un client aux mouvements du marché. Nous l'avons appelé cet indicateur: Humeur du marché.

Pour la première fois, les conseillers peuvent prédire l'humeur du marché des clients en temps réel à mesure que le marché évolue.

L'Humeur du marché met les clés de communication personnalisées à portée de main du conseiller pour être plus proactif dans l'action et la gestion des comportements des clients.

Vous pouvez utiliser ce que vous savez de vous pour modifier votre approche avec un client. Le guide de gestion comportementale vous aidera à cet égard.

Si vous commencez à parler de sentiments et à ne pas aller droit au but avec certains clients, vous mettrez en péril la relation dès le départ. 

Nous vous proposons également d'un guide de réunion personnalisé .

Oui, nous proposons une gamme de programmes de formation en ligne et en classroom. Les détails des programmes de formation peuvent être trouvés ici.

Oui, chaque conjoint ou partenaire doit compléter individuellement le processus de communication ADN Financier. Une fois que chaque individu a terminé sa découverte, nous vous recommandons de produire un rapport de comparaison  Le plan financier et le portefeuille d'investissement peuvent alors être fusionnés.

Chaque couple joue un rôle même lorsque ce n'est pas leur comportement instinctif naturel. Par exemple, la femme peut être plus forte sur le choix mais laissera son mari prendre le leadership lors d'un rendez-vous patrimonial. L'ADN financier vous aide à cerner immédiatement les jeux de pouvoir dans la relation, dans la prise de décisions et  la prise de risque.

Le fait de savoir que les conjoints sont différents permet alors au conseiller de personnaliser les communications et les flux d'informations pour chacun.

Sous réserve de connaître la situation financière des conjoints, la stratégie souvent utilisée consiste à séparer une partie du plan entre la femme et l'homme (argent «ego»).

Les rapports fournissent au conseiller et à l'utilisateur investisseur des informations uniques sur :

• La propension au risque, la tolérance au risque, l'aversion aux pertes
• 8 comportements financiers et risques relationnels
• 16 biais de la finance comportementale
• Le groupement de l'allocation du portefeuille d'investissement
• La compatibilité entre conseiller et client
• Les perspectives de qualité de vie pour la fixation des objectifs
• Les habitudes de dépenses et d'épargne
• Les perspectives du style de prise de décision financière
• Les clés de communication pour les relations avec les différents clients.

L'ADN financier est un outil précieux en période de volatilité et de stress sur le marché.

Le client peut répondre très différemment aux questionnaires de tolérance au risque situationnel lorsque les marchés se portent bien ! L'ADN financier fournit des informations plus fiables.

L'ADN finanicer aide les conseillers à personnaliser la diffusion des mauvaises nouvelles différemment pour chaque client afin de développer une plus grande confiance et d'empêcher le client de prendre des décisions irrationnelles.

Les directives générales cohérentes à constituer un portefeuille de plus ou moins 10% du portefeuille comportemental recommandé. S'il est trop agressif pour leur comportement, ils seront très nerveux lors des fluctuations du marché. Mais s'il est trop conservateur pour leur comportement instinctif, ils seront mécontents des faibles faibles.